銀行從業(yè)人員涉刑案件發(fā)生后，銀行需嚴格履行監(jiān)管匯報義務。銀行針對從業(yè)人員涉刑案件開展的全流程合規(guī)應對工作，包括但不限于監(jiān)管匯報、配合核查、內部整改、責任界定、聲譽維護等，核心目標是確保銀行依法履行合規(guī)義務，最大限度降低監(jiān)管處罰、刑事追責及聲譽損失風險。根據2024年出臺的《金融機構涉刑案件管理辦法》（生效后廢止《銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）》等7部舊規(guī)）、2023年出臺的《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》及行刑銜接新規(guī)等要求，完成案件報告、配合核查、整改落實等工作，否則將面臨監(jiān)管處罰。

（一）監(jiān)管匯報的法定要求：時限、內容與責任主體

監(jiān)管部門對銀行涉刑案件匯報實行“剛性約束”，相關新規(guī)進一步細化了匯報流程，明確了案件移送的標準與程序，杜絕瞞報、漏報、遲報。

1.匯報時限區(qū)分案件類型設定剛性標準。根據2024年出臺的《金融機構涉刑案件管理辦法》，對于已由公安、司法機關立案的“案件”，銀行在知悉或應當知悉后3個工作日內，需以書面及監(jiān)管部門認可的電子形式向法人總部和屬地監(jiān)管派出機構提交內容完整、準確的《案件確認報告》；分支機構發(fā)生涉案余額1億元以上、風險敞口占凈資產10%以上、引發(fā)重大負面輿情等情形的“重大案件”，法人總部需在知悉后24小時內上報國家金融監(jiān)督管理總局；對于可能演化為案件但尚未立案的“案件風險事件”，銀行需在知悉后5個工作日內完成報告報送。某銀行支行因客戶經理涉嫌詐騙罪被立案后，拖延7個工作日未報送報告，被監(jiān)管部門依據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條罰款50萬元，相關負責人被問責。此案凸顯時限要求的不可突破。若案件為員工個人非職務類犯罪，也需按上述時限報送，僅需在報告中明確說明犯罪行為與職務無關，后續(xù)防控要求可相應簡化。此外，對符合《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》的案件，需于報送突發(fā)事件信息后24小時內報送案件確認報告，確保監(jiān)管部門及時掌握風險態(tài)勢。

2.匯報材料需附經內部合規(guī)部門審核確認的案件調查報告、涉案物品清單、檢驗報告等完整證據材料并留存全套材料的副本備查。若案件處置過程中出現(xiàn)涉案金額、罪名、涉案人員等重大變化，需及時續(xù)報；若后續(xù)查明不符合案件定義，需按規(guī)定程序撤銷報告，避免虛假信息影響監(jiān)管判斷。

3.責任主體方面，銀行董事長、行長為監(jiān)管匯報第一責任人，合規(guī)部門牽頭具體報送工作，業(yè)務條線與分支機構承擔配合義務。相關新規(guī)明確規(guī)定，對瞞報、漏報、遲報案件的銀行，監(jiān)管部門將視情節(jié)采取行政處罰、監(jiān)管約談、責令整改等措施，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法追責。某銀行發(fā)現(xiàn)員工涉嫌非法吸收公眾存款罪后隱瞞不報，案發(fā)3個月后，被公安機關通報監(jiān)管部門，最終被罰款200萬元，董事長、行長被禁止從事銀行業(yè)工作5年。此案充分彰顯了監(jiān)管部門對違規(guī)匯報行為的嚴懲力度。本案中，銀行因未對員工從業(yè)行為盡到管理義務且存在瞞報行為被從重處罰；若員工涉刑為與職務無關的個人行為、銀行已盡到管理義務的，可從輕或免予監(jiān)管處罰。此外，若案件達到刑事追訴標準，銀行需配合金融監(jiān)管部門完成證據固定與移送工作，不得拒絕或阻礙。

（二）監(jiān)管與合規(guī)應對：從報告到整改的全流程操作

銀行需建立涉刑案件監(jiān)管應對專項機制，結合合規(guī)管理相關要求，從報告撰寫、配合核查到整改落實形成閉環(huán)，最大限度降低監(jiān)管處罰風險。

1.報告應重點說明案件發(fā)生的內控漏洞，但避免過度自責或推諉責任，同時明確已采取的風險控制措施，展現(xiàn)主動處置態(tài)度。銀行有權全面收集、固定相關證據，根據案件實際情況清晰區(qū)分員工個人行為與職務行為，據此向監(jiān)管部門合理主張減輕或免除自身監(jiān)管責任。報告內容需滿足刑事證據標準，為后續(xù)可能的案件移送奠定基礎。

2.配合監(jiān)管核查階段，需做到“全面協(xié)作、如實說明”。監(jiān)管部門收到報告后，可能開展現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場督導，銀行需在確認監(jiān)管核查人員身份及核查事項合規(guī)性后，提供完整的業(yè)務檔案、財務數(shù)據、員工談話記錄等材料，并留存提供材料的清單及交接憑證，不得拒絕、阻礙核查（違反者將依據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條處罰）。金融監(jiān)管部門在核查過程中若發(fā)現(xiàn)案件涉嫌犯罪，將啟動法制審核與移送程序，銀行需配合完成證據固定與材料補充。對監(jiān)管提出的疑問，應基于事實和專業(yè)判斷充分提出解釋與說明，并完整留存溝通記錄。對于確實存在的內控問題，主動提出整改措施；對不存在的問題，需提供充分證據予以說明。某城商行在員工違法發(fā)放貸款案核查中，刻意隱瞞信貸審批環(huán)節(jié)的制度缺陷，被監(jiān)管部門依據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條追加罰款100萬元，同時按《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》下調監(jiān)管評級一級。此類案例警示銀行需秉持誠信原則配合監(jiān)管工作。此外，銀行需指定專人負責對接監(jiān)管部門，確保溝通順暢，及時反饋核查進展。

3.同時，銀行需將整改情況與內部問責掛鉤，對存在明顯過錯、負有管理責任/領導責任的人員依法追責，在法律法規(guī)及內部制度框架內，對涉刑員工及相關責任人員及時啟動內部問責和管理程序，并采取停職、調離關鍵崗位、暫停權限等必要管控措施，實行“終身問責”（僅限監(jiān)管部門認定的重大案件，且相關人員存在故意或重大過失的情形，問責需留存完整事實證據鏈），形成震懾效應。

后續(xù)我們將繼續(xù)分享預防銀行從業(yè)人員涉刑風險的合規(guī)建議，敬請關注下篇推送《銀行從業(yè)人員涉刑風險防控（下）——全鏈條合規(guī)防控體系構建｜中豪研究》。